In questa guida spieghiamo come scrivere una lettera di referenze bancarie e proponiamo un fac simile di lettera di referenze bancarie da utilizzare come esempio.
Il modello editabile di lettera di referenze bancarie didattico può essere scaricato sul proprio computer e compilato inserendo le informazioni mancanti nel modo spiegato all’interno della guida.
Indice
Come Scrivere una Lettera di Referenze Bancarie
La referenza bancaria rappresenta un documento essenziale nel caso in cui il cliente abbia necessità di partecipare a gare d’appalto o sia coinvolto in altre operazioni commerciali che richiedano espressamente tale certificazione. Tale documento, redatto su carta intestata dell’istituto bancario, attesta la solidità finanziaria e la credibilità del cliente all’interno del sistema bancario. È importante precisare che, nonostante la referenza bancaria costituisca una prassi abituale, l’istituto di credito non è tenuto per legge a rilasciare tale documento, e lo fa in base a sue valutazioni interne sulla situazione del cliente.
Per ottenere una referenza bancaria, il cliente dovrà rivolgersi al proprio istituto di credito dove detiene i propri affari finanziari. Generalmente, non è richiesto di compilare modulistica specifica per questa richiesta; è sufficiente una comunicazione formale che può essere inviata tramite posta elettronica o, per maggiore sicurezza, mediante posta cartacea. È consigliabile utilizzare la Posta Elettronica Certificata (PEC) o inviare la richiesta tramite una lettera raccomandata con avviso di ricevimento, in modo da garantire la tracciabilità della richiesta e un riscontro formale da parte della banca.
La documentazione fornita dalla banca, una volta completato il processo di richiesta, servirà non solo a dimostrare la solidità finanziaria del cliente, ma anche a facilitare procedimenti che richiedano una verifica formale delle capacità economiche, come la partecipazione a licitazioni pubbliche, l’acquisizione di finanziamenti o l’avviamento di nuove collaborazioni commerciali.
Solitamente, tranne in casi dove vi sia una specifica richiesta da parte dell’ente appaltante che prediliga un formato prestabilito, tale documento è redatto secondo uno schema flessibile che consente alla banca emissione di personalizzare le informazioni in base alla relazione mantenuta con il cliente.
All’interno di una referenza bancaria, l’istituto di credito inserisce dichiarazioni precise riguardo alla regolarità e alla correttezza del rapporto finanziario con l’entità richiedente. Vi si attesta, inoltre, che l’entità possiede un’eccellente capacità finanziaria ed economica, valutata adeguata per soddisfare gli obblighi finanziari che si impegna a portare avanti.
Nel contenuto del documento viene anche evidenziato come il cliente abbia sempre onorato i suoi impegni con costanza e puntualità. Dalla valutazione complessiva, la banca deduce quindi che la società dispone di adeguate risorse patrimoniali e finanziarie per supportare nuovi obblighi contrattuali.
Nonostante l’emissione di tale documento, la banca non si assume responsabilità sulla situazione finanziaria oltre quanto esposto nella referenza.
Nell’ambito delle gare d’appalto, le referenze bancarie assumono un ruolo decisivo. Una sentenza del Consiglio di Stato (n.1936 del 17 marzo 2022) ha ribadito l’importanza delle referenze bancarie, affermando che esse dovrebbero riflettere non solo la capacità di adempimento economico degli enti coinvolti, ma anche l’assenza di esposizioni debitorie che possano compromettere la solvibilità dell’impresa partecipante. Le informazioni dovrebbero pertanto emergere chiaramente dai movimenti bancari o da altre fonti informative a disposizione dell’istituto di credito.
Per capacità economico finanziaria si intende la competenza e la solvibilità economica di un’entità, necessaria per gestire efficacemente le attività inerenti un appalto pubblico. In conformità con il Codice dei contratti pubblici, tale parametro è definito come la capacità effettiva del soggetto concorrente di adempiere alle esigenze finanziarie legate alla realizzazione e alla successiva gestione di un appalto, e di onorare le responsabilità contrattuali assunte nei confronti della Pubblica Amministrazione.
È compito della stazione appaltante precisare nei bandi di gara e negli inviti gli specifici criteri di solidità economica e capacità finanziaria richiesti. Le imprese candidate devono dimostrare di possedere tali requisiti per essere considerate adeguatamente qualificate a partecipare e, eventualmente, aggiudicarsi l’appalto. Le normative vigenti mirano a garantire che solo entità dotate di una comprovata stabilità finanziaria e di robuste capacità gestionali possano intraprendere incarichi di rilevanza pubblica, assicurando così l’efficace realizzazione delle opere e la puntualità nei pagamenti.
Fac Simile Lettera di Referenze Bancarie Editabile e Compilabile
In questa sezione è possibile trovare un modello di lettera di referenze bancarie editabile e compilabile da scaricare e stampare. Il fac simile lettera di referenze bancarie presente è messo a disposizione in formato DOC, questo significa che il modulo può essere aperto e modificato utilizzando Word, per compilare la lettera inserendo i dati mancanti come spiegato in precedenza.
Trattandosi di un fac simile editabile, la lettera di referenze bancarie può poi essere convertita in PDF, se la si vuole inviare tramite posta elettronica certificata, o stampata, se si preferisce l’invio tramite posta.
